Проблемные банки могут быть реструктурированы с помощью процедуры резолюции вместо ликвидации, включая малые и средние финансовые институты. Власти готовят новые правила, которые позволят применять этот механизм, если резолюция лучше защищает вклады клиентов и финансовую стабильность.
Изменения предусмотрены в законопроекте, разработанном Национальным банком Молдовы и продвигаемом министерством финансов. Проект существенно меняет Закон об оздоровлении и резолюции банков и направлен на приведение законодательства Республики Молдова в соответствие с нормами Европейского союза.
Суть механизма резолюции
По сути, власти получат более гибкий механизм для вмешательства, когда банк оказывается в тяжелом финансовом положении, без его автоматического направления на обычную процедуру ликвидации. Резолюция предполагает контролируемое управление банком, находящимся в кризисе. В зависимости от ситуации могут быть применены следующие инструменты:
-
Перевод активов и обязательств в другое учреждение.
-
Создание переходного банка (института-бриджа).
-
Иные меры для сохранения ключевых услуг и защиты вкладчиков.
Кто покрывает убытки
Важное правило определяет, кто именно несет убытки. До вступления Республики Молдова в Европейский союз средства Фонда резолюции банков и государственные инструменты финансовой стабилизации могут быть использованы только после того, как акционеры, держатели других инструментов собственности, релевантных капитальных инструментов и иных приемлемых обязательств поучаствуют в поглощении убытков и рекапитализации учреждения.
Изменение целевого уровня Фонда
Изменяется и целевой уровень Фонда резолюции банков:
-
Сейчас: он установлен в размере 3% от суммы гарантированных депозитов всех лицензированных кредитных организаций Республики Молдова.
-
В будущем: начиная с 1 января четвертого года после подписания договора о вступлении в ЕС (но не ранее 1 января 2034 года), целевой показатель составит 1%.
-
Промежуточный этап: до этого момента НБМ будет устанавливать промежуточные уровни.
Фонд формируется в основном за счет ежегодных взносов кредитных организаций. НБМ определяет их размер с учетом экономического цикла и влияния на финансовое положение банков. При нехватке накопленных ресурсов могут быть затребованы чрезвычайные взносы.
Участие Фонда гарантирования депозитов
Проект более четко регулирует вовлечение Фонда гарантирования депозитов. При определенных условиях он сможет софинансировать операции по переводу вкладов, а также некоторых активов или обязательств в другое учреждение, чтобы клиенты сохраняли доступ к своим деньгам.
Документ также вводит лимит в 2,5% для особых ситуаций. Если общая стоимость активов санируемой кредитной организации составляет от 30 до 80 миллиардов евро, вклад Фонда гарантирования депозитов в такие операции не сможет превысить 2,5% от общей суммы обязательств учреждения, включая собственные средства.
Выход за рамки банковского сектора
Еще одно новшество — расширение режима резолюции за пределы банковской сферы. Сейчас закон устанавливает правила оздоровления и резолюции только для банков Республики Молдова. Новый проект распространяет этот механизм на:
-
Кредитные организации.
-
Инвестиционные фирмы.
-
Определенные финансовые холдинговые компании.
-
Другие структуры в составе финансовых групп.
Для инвестиционных фирм органом резолюции станет Национальная комиссия по финансовому рынку (НКФР). Эти компании будут делать взносы в собственный фонд резолюции. Сумма выплат для каждой фирмы будет корректироваться в зависимости от профиля ее риска. Если доступных ресурсов окажется недостаточно для покрытия расходов на вмешательство, инвестиционные фирмы обяжут выплатить чрезвычайные взносы.
